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要点
- 根据全球投资公司施罗德集团的一项最新调查，美国人认为他们需要储蓄 120 万美元才能安享晚年。
- 但调查结果显示，51%参加工作场所退休计划的受访者预计，退休时他们的积蓄将不足50万美元。
- 这就是造成退休准备差距的原因——以及感到准备不足的投资者可以采取哪些措施来弥补差距。
据全球投资管理公司施罗德的 一项最新调查显示，美国人表示，他们平均需要储蓄 120 万美元才能安享晚年。
但施罗德集团2026年美国退休调查显示，在接受调查的615名工作场所退休计划参与者中，只有30%的人 认为他们在退休前能够达到100万美元的储蓄目标。
调查显示，超过半数 （51%）的职场退休计划参与者表示，他们预计退休时储蓄不足50万美元，其中24%的人预计储蓄不足25万美元。这项调查共纳入615名计划参与者，他们是3月20日至4月15日期间在全美范围内接受调查的1500名年龄在30至79岁之间的投资者中的一部分。
值得注意的是，调查显示，33%的职场退休计划参与者表示，他们的信用卡债务超过了退休储蓄。同时，55%的受访者表示，由于各种开支，他们无法将工资的10%用于退休储蓄；69%的受访者表示，不断上涨的生活成本使他们这一代人难以负担退休生活。
调查发现，当面临艰难抉择时，退休储蓄往往是最先被搁置的。一些职场退休计划参与者选择减少缴款或从401(k)账户中借款，以实现其他财务目标，例如减少债务、支付紧急开支或应对不断上涨的生活成本。
施罗德投资美国固定缴款养老金业务主管黛布·博伊登表示：“许多投资者正努力将他们的良好意愿转化为长期的退休准备。”
与其执着于一个“神奇”的退休数字，不如优先考虑什么？
认为存在一个可以开启理想退休生活的“神奇”退休储蓄数字的想法并不新鲜。
今年早些时候，西北互惠人寿保险公司发现，美国人表示，要想在 2026 年舒适退休，所需的最低资产为146 万美元。
人们认为自己需要的退休金数额可能会随着生活成本的波动而变化——西北互惠人寿保险公司（Northwestern Mutual）的估算值比去年增加了20万美元，而施罗德投资公司（Schroders）的估算值则从128万美元有所下降。更重要的是，这些估算值可能只是猜测。
“当眼前的困境迫在眉睫时，很难为一个抽象的未来存钱，”注册理财规划师、纽约Bone Fide Wealth公司总裁兼创始人道格拉斯·博内帕斯（Douglas Boneparth）说道。博内帕斯同时也是CNBC金融顾问委员会的成员。
博内帕斯说，成本上涨、信用卡债务和各种开支都不是借口，而是现实。
他说，如果你觉得自己的退休储蓄不足，不妨停止追求某个数字，开始培养一些习惯。
博内帕斯表示，虽然像 120 万美元这样的目标在只有 12000 美元余额时感觉遥不可及，但坚持储蓄、努力减少高息债务并及早投资的人“可以取得比他们想象中更大的成就”。
100万美元的退休储蓄基准是否适合你，取决于你居住的地方、你的生活方式以及你何时退休。
“你可能需要更多，也可能需要少得多，”博内帕斯说。“这要视情况而定。”
资金的投资方式至关重要。
要想实现退休储蓄目标，将资金进行适当投资至关重要。
然而，施罗德的调查发现，24%的职场退休计划参与者不知道他们的退休储蓄是如何投资的。在那些知道的人中，在所有类型的退休储蓄账户的配置中，相当一部分（26%）配置了现金，几乎与股票（27%）持平。
博伊登表示：“对于着眼长远的参与者来说，过多的现金可能会导致巨大的机会成本。”
这些现金持有主要受以下因素驱动：追求安全（53% 的工作场所退休计划参与者 提到这一点）；希望分散投资（44%）；以及等待合适的投资时机（33%）。
要评估您是否正朝着退休目标稳步前进，请咨询信誉良好的财务顾问或利用您所在单位退休计划提供的教育资源。
博内帕斯说：“大多数感到迷茫的人都没有坐下来和别人一起梳理思路。而仅仅是这样的对话往往就能带来改变。”