巴菲特30岁靠投资累积超过100万美元财产。
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人生匆匆数十载,年轻时敢作敢为,没有太大负担的更敢于冒险拼搏,可一到“半百”的中年,就开始要思考退休的日子如何过。是否有足够的财政资源支持晚年生活,如何善用手头资金,确保有更好的退休生活。是故,即使是已经人到中年,理财何时都不怕迟!
做好财务规划满足需要
一般而言,人到“入伍”(即50岁),说老不老,说后生也不再后生,更普遍的是上有高堂,下有妻儿,每月固定开支不菲,却要开始认真计划一下未来的退休生活,如何运用投资、储蓄,规划好财务,以满足退休生活的需要。
事实上,虽然香港人60岁可以用“两元走天下”,即用两元乘搭大部分公共交通工具,但香港的医疗、住屋等开支不菲,就如自用物业,每个月交管理费、每季交差饷,即使不吃饭也要交一大笔固定使费,若然没有足够积蓄,又或者没有筹划年金等可持续的收入来源,生活都几闭翳。
理财3大基本步 买保险投资不可少
中年人要懂得理财,皆因“你不理财,财不理你”,一到退休,在在需财,故必要及早开始投资理财,总括有3招基本步可应对。
每月定额投入收息储蓄
第一招是出于保障的目的,将自身难以承担的风险转嫁给别人,所讲的正是保险,尤其是医疗保险。别以为每个月交保费是好傻的事情,实际上,当人上了年纪,一个不幸要做一次大手术,私家医院费用动辄数十万元,足以令人大失预算,不想到公立医院作长时间轮候,及早买一份医疗保险,将这个不可臆测的风险转嫁部分给保险公司分担,诚然是一个重要的对策,也是对自己与家人一个负责任的行为。
第二招,是每月花费固定金额于收息储蓄或投资,反正就要确保这笔钱安全,而又能够达到资本增值、财息兼收的目标,免得大花筒月月清光。甚至可以考虑多供强积金,以争取更理想的退休积蓄储备。
第三招,作出适量的风险投资,毕竟距离退休年龄还有十多年,即使已届中年仍有固定收入,能承担一定的风险投资,期望能把握退休前争取更佳的投资回报。反正,别以为自己人到半百,不可以再冒风险,反而应把握能承担风险的时间,因应风险承担能力,争取提高回报的投资,谨记活到老,学到老,没有借口不让自己进步!
总括3招应用于日常生活,每月收入可以用“541”或“631”法则,即将全部资金按照5:4:1或6:3:1的比例,投放在“日常支出(连保费)”、“理财基金”与“风险管理”3大类别,确保理财时不会动用到原先生活开销的费用,并为日后储存一笔足够应付风险管理的基金。
量入为出 觅专业建议
当然,除了以上3招,中年人可能面对的问题,包括开源方面缺乏规划、财富继承没有概念、流动性资金不足等,得记住以下5大法则。
第一是若自认对投资理财力有不逮,就去找专业投资建议;第二是严格守好量入为出原则,每月都要计算收入及开支,监察财务状况;第三是清楚划分好财产种类,加强现金流;第四是思考如何集中管理好财产继承,免老来有病无及早作适当处理,他日假手于人后悔就太迟;第五是改变消费习惯,购物不再是随心所欲,而是应使则使。